Коронавирус. Ура, каникулы?
Александр Яковленко, адвокат
В продолжение предыдущей статьи о юридических последствиях объявления пандемии, затронем вопрос поддержки малого бизнеса.
Арендные каникулы.
Если вам повезло арендовать помещение у государства, то вы имеете право не платить аренду в 2020 году, платежи переносятся на следующий 2021 год. Правительство также рекомендовало региональным и муниципальным властям предоставить бизнесу такую же возможность.
А что делать арендаторам офисов в бизнес-центрах, которые принадлежат частному бизнесу? В данном случае, необходим разумный баланс интересов арендодателя и арендатора. Очевидно, что кризис затронул в том числе и арендный бизнес. Собственники бизнес-центров, многие из которых можно отнести к малому и среднему бизнесу, также несут убытки. Поэтому, советую решать совместно с контрагентом возникшую ситуацию.
Во-первых, уведомьте контрагента, что не можете выполнить свои обязательства из-за коронавируса. Если не предупредите и не предпримите меры, чтобы уменьшить ущерб, придется возмещать убытки.
Отправляйте уведомление всеми возможными способами (обычной почтой с описью вложения и электронной). В сообщении ссылайтесь не только на форс-мажор, но и на нормы о прекращении обязательства на основании акта госоргана, если ваша деятельность попала под запрет.
Посмотрите, что сказано в вашем договоре по поводу форс-мажора (срок уведомления, прилагаемые к такому уведомлению документы и т.п.).
Чтобы подтвердить форс-мажор по сделке между российскими контрагентами, обратитесь в региональную ТПП и получите подтверждение о форс-мажоре из-за коронавируса.
Важно знать, что не исполнять обязательства со ссылкой на форс-мажор нельзя. Обстоятельства непреодолимой силы освобождают не от обязанности выполнять условия договора, а лишь от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение (компенсировать убытки или платить неустойку за просрочку исполнения обязательства).
Если нет возможности платить за аренду полностью или частично, а в договоре о форс-мажоре условий нет, договаривайтесь с арендодателем по поводу изменения условий об оплате (уменьшить размер платежей, отсрочить или рассрочить суммы на период пандемии, оплачивать только коммунальные платежи и т.д.), договоренности об изменении оформите дополнительным соглашением.
Если же доступ в арендуемое помещение решил прекратить сам арендодатель в связи с предписанием властей, то арендатор вправе не оплачивать аренду, а арендодатель в силу форс-мажора не несет ответственности за невозможность использовать помещения.
Кредитные каникулы.
Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности, когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам в более поздние сроки.
В связи с коронавирусной инфекцией Банком России рекомендовано реструктурировать задолженность заемщика с подтвержденным COVID-19 и не назначать пени и штрафы за ненадлежащее исполнение им обязательств по договору в период болезни, вызванной COVID-19.
Также, Государственной Думой 01.04.2020 принят Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (который ещё подлежит утверждению Советом Федерации, подписанию Президентом РФ и опубликованию), устанавливающий некоторые послабления для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса.
В частности, предлагается установить льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам.
Согласно предлагаемым мерам для заемщиков, заключивших кредитные договоры, предусматривается возможность обратиться к кредитору в любое время, но не позже 30 сентября 2020 года с требованием о приостановлении платежей по кредиту на определенный самим заемщиком срок при одновременном соблюдении следующих требований:
- размер предоставленного заемщику кредита не превышает максимальный размер кредита, если он установлен Правительством РФ для таких кредитов;
- доход заемщика (совокупный доход заемщиков) снизился за месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;
- на момент обращения заемщика с требованием о приостановлении кредитных платежей не действует льготный период, установленный в соответствии с ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Для индивидуальных предпринимателей предусматривается возможность вместо приостановления платежей заявить требование об уменьшении их размеров в течение льготного периода.
Требование кредитору должно содержать указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Заемщик вправе самостоятельно определить дату начала и длительность такого льготного периода, но не более 6 месяцев. Если же заемщик этого не сделал, льготный период будет равен шести месяцам, а датой начала льготного периода будет считаться дата направления требования заемщика кредитору.
Направить требования заемщик сможет способом, предусмотренным договором или с помощью мобильного телефона. Заявление заемщика должно быть рассмотрено банком в срок до 5 дней.
Банк вправе запрашивать у заемщика подтверждающие документы о снижении дохода, которые заемщик должен будет представить не позднее 90 дней после подачи заявления о приостановлении кредитных платежей. Если документы не будут представлены и в этот период, при наличии уважительных причин непредставления таких документов срок будет продлен кредитором еще на 30 дней.
Непредставление подтверждающих документов не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора, т.к. банк сможет самостоятельно запрашивать необходимые сведения из госорганов. Согласием на такие действия кредитора будет считаться сам факт обращения заемщика за приостановлением кредитных платежей.
Документами, подтверждающими снижение уровня дохода физлица могут быть:
- справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;
- выписка из Регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения - физлиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца.
Банк России будет вправе устанавливать дополнительный перечень подтверждающих документов.
После установления льготного периода банк обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания льготного периода. В течение льготного периода не допускается:
- начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа),
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа),
- и (или) обращение с таким требованием к поручителю (гаранту).
Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода осуществлять досрочное погашение кредита. При этом такие платежи направляются прежде всего в счет погашения основного долга.
Если вам повезло арендовать помещение у государства, то вы имеете право не платить аренду в 2020 году, платежи переносятся на следующий 2021 год. Правительство также рекомендовало региональным и муниципальным властям предоставить бизнесу такую же возможность.
А что делать арендаторам офисов в бизнес-центрах, которые принадлежат частному бизнесу? В данном случае, необходим разумный баланс интересов арендодателя и арендатора. Очевидно, что кризис затронул в том числе и арендный бизнес. Собственники бизнес-центров, многие из которых можно отнести к малому и среднему бизнесу, также несут убытки. Поэтому, советую решать совместно с контрагентом возникшую ситуацию.
Во-первых, уведомьте контрагента, что не можете выполнить свои обязательства из-за коронавируса. Если не предупредите и не предпримите меры, чтобы уменьшить ущерб, придется возмещать убытки.
Отправляйте уведомление всеми возможными способами (обычной почтой с описью вложения и электронной). В сообщении ссылайтесь не только на форс-мажор, но и на нормы о прекращении обязательства на основании акта госоргана, если ваша деятельность попала под запрет.
Посмотрите, что сказано в вашем договоре по поводу форс-мажора (срок уведомления, прилагаемые к такому уведомлению документы и т.п.).
Чтобы подтвердить форс-мажор по сделке между российскими контрагентами, обратитесь в региональную ТПП и получите подтверждение о форс-мажоре из-за коронавируса.
Важно знать, что не исполнять обязательства со ссылкой на форс-мажор нельзя. Обстоятельства непреодолимой силы освобождают не от обязанности выполнять условия договора, а лишь от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение (компенсировать убытки или платить неустойку за просрочку исполнения обязательства).
Если нет возможности платить за аренду полностью или частично, а в договоре о форс-мажоре условий нет, договаривайтесь с арендодателем по поводу изменения условий об оплате (уменьшить размер платежей, отсрочить или рассрочить суммы на период пандемии, оплачивать только коммунальные платежи и т.д.), договоренности об изменении оформите дополнительным соглашением.
Если же доступ в арендуемое помещение решил прекратить сам арендодатель в связи с предписанием властей, то арендатор вправе не оплачивать аренду, а арендодатель в силу форс-мажора не несет ответственности за невозможность использовать помещения.
Кредитные каникулы.
Кредитные каникулы являются одним из способов реструктуризации кредиторской задолженности, когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам в более поздние сроки.
В связи с коронавирусной инфекцией Банком России рекомендовано реструктурировать задолженность заемщика с подтвержденным COVID-19 и не назначать пени и штрафы за ненадлежащее исполнение им обязательств по договору в период болезни, вызванной COVID-19.
Также, Государственной Думой 01.04.2020 принят Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (который ещё подлежит утверждению Советом Федерации, подписанию Президентом РФ и опубликованию), устанавливающий некоторые послабления для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса.
В частности, предлагается установить льготный период, предусматривающий отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам.
Согласно предлагаемым мерам для заемщиков, заключивших кредитные договоры, предусматривается возможность обратиться к кредитору в любое время, но не позже 30 сентября 2020 года с требованием о приостановлении платежей по кредиту на определенный самим заемщиком срок при одновременном соблюдении следующих требований:
- размер предоставленного заемщику кредита не превышает максимальный размер кредита, если он установлен Правительством РФ для таких кредитов;
- доход заемщика (совокупный доход заемщиков) снизился за месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;
- на момент обращения заемщика с требованием о приостановлении кредитных платежей не действует льготный период, установленный в соответствии с ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Для индивидуальных предпринимателей предусматривается возможность вместо приостановления платежей заявить требование об уменьшении их размеров в течение льготного периода.
Требование кредитору должно содержать указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Заемщик вправе самостоятельно определить дату начала и длительность такого льготного периода, но не более 6 месяцев. Если же заемщик этого не сделал, льготный период будет равен шести месяцам, а датой начала льготного периода будет считаться дата направления требования заемщика кредитору.
Направить требования заемщик сможет способом, предусмотренным договором или с помощью мобильного телефона. Заявление заемщика должно быть рассмотрено банком в срок до 5 дней.
Банк вправе запрашивать у заемщика подтверждающие документы о снижении дохода, которые заемщик должен будет представить не позднее 90 дней после подачи заявления о приостановлении кредитных платежей. Если документы не будут представлены и в этот период, при наличии уважительных причин непредставления таких документов срок будет продлен кредитором еще на 30 дней.
Непредставление подтверждающих документов не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора, т.к. банк сможет самостоятельно запрашивать необходимые сведения из госорганов. Согласием на такие действия кредитора будет считаться сам факт обращения заемщика за приостановлением кредитных платежей.
Документами, подтверждающими снижение уровня дохода физлица могут быть:
- справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога за текущий год и за 2019 год;
- выписка из Регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения - физлиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца.
Банк России будет вправе устанавливать дополнительный перечень подтверждающих документов.
После установления льготного периода банк обязан направить заемщику уточненный график платежей не позднее окончания льготного периода. В течение льготного периода не допускается:
- начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа),
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа),
- и (или) обращение с таким требованием к поручителю (гаранту).
Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода осуществлять досрочное погашение кредита. При этом такие платежи направляются прежде всего в счет погашения основного долга.